NHG voor starters op de woningmarkt
verantwoorde woningfinanciering met een vangnet
In het kort
Je eerste huis kopen is een grote stap! Met het afsluiten van een hypotheek ga je een flinke financiële verplichting aan. Extra zekerheid kan dan geen kwaad.
- Je hypotheek sluit je via een adviseur af bij een geldverstrekker.
- Bij de hypotheek kun je vaak ook NHG afsluiten.
- NHG geeft je extra zekerheid op momenten dat het financieel spannend wordt.
Een hypotheek met NHG
Sluit je een hypotheek af met NHG dan ben je zeker van een verantwoorde lening. We kunnen je een vangnet bieden als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Denk daarbij aan ingrijpende veranderingen zoals werkloosheid, relatiebeëindiging of het verlies van je partner. Je kunt een hypotheek met NHG afsluiten bij de aankoop van een huis, een verbouwing en de financiering van energiebesparende maatregelen. Hier lees je meer over wat NHG voor je kan betekenen.
Starten met NHG
-
Om voor een lening met NHG in aanmerking te komen mag de koopsom of marktwaarde van de woning niet meer zijn dan €325.000. Als je energiebesparende voorzieningen neemt dan is dit bedrag €344.500.
-
Je inkomen bepaalt wat je maximaal kunt lenen. Maar ook de manier waarop je dit verdient is belangrijk. Ben je uitzendkracht, ondernemer of heb je juist een vast contract? Met de Keuzehulp Inkomen kom je er snel achter hoe je inkomen voor een hypotheek in jouw situatie berekend wordt.
-
Check of je in aanmerking komt voor een Starterslening. Veel gemeenten willen starters daarmee extra kansen bieden. Met een Starterslening kun je bovenop je maximale hypotheek met NHG een extra bedrag lenen. Hier hoef je dan tijdelijk geen rente en aflossing over te betalen. Startersleningen worden verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).
-
Als je al weet of je je huis wilt gaan verduurzamen, neem de financiering daarvan dan direct mee in je hypotheek. Hiervoor mag je wat extra lenen. Weet je nog niet precies hoe je de verduurzaming precies wil aanpakken? Geen probleem, met het Energiebespaarbudget heb je geld dan vast klaar staan om het later te benutten.
-
Laat je goed adviseren door een hypotheekadviseur. Die weet naast hypotheken ook alles van NHG. En begint hij daar toevallig niet over, vraag er dan zelf naar!
Starterslening
Veel gemeentes bieden starters graag extra kansen op de woningmarkt, met een Starterslening. Daarmee wordt het mogelijk om bovenop je maximale hypotheek een extra bedrag te lenen. Over dat bedrag betaal je dan tijdelijk geen rente en aflossing. Na 3 jaar wordt gekeken of je inmiddels een groter deel van de hypotheek zelf kunt betalen.
De Starterslening wordt verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) en kan alleen in combinatie met een hypotheek met NHG worden afgesloten. Let op, de voorwaarden verschillen per gemeente.
Voor de adviseur
Veel starters op de woningmarkt hebben geen vast contract of zijn net begonnen met een eigen onderneming. Gelukkig zijn er ook in die gevallen verschillende mogelijkheden voor een hypotheekverstrekking, met NHG.
-
Gebruik de Keuzehulp Inkomen om te bepalen welk toetsinstrument je kunt gebruiken voor jouw klant. Je ziet dan meteen welke stukken nodig zijn voor de hypotheekaanvraag.
-
Een Starterslening geeft een aanvrager extra perspectief. Kijk op svn.nl voor de mogelijkheden en voorwaarden.
-
Met de Rekenhulp bereken je eenvoudig en snel wat je klant maximaal kan lenen. Je hebt dan meteen inzicht in de mogelijkheden om verduurzaming mee te financieren, met het Energiebespaarbudget.
Veelgestelde vragen
Wanneer kan ik gebruik maken van de nieuwe kostengrens of Voorwaarden en Normen (V&N) van het komende jaar?
Indien het bindend aanbod van de geldverstrekker is uitgebracht na 1 januari van een bepaald jaar, dan gelden ook de V&N van dat jaar. Ditzelfde geldt ook voor de kostengrens.
De datum van het bindend aanbod is leidend voor NHG. Dit kan betekenen dat de nieuwe kostengrens geldt voor een woning die je voor 1 januari hebt gekocht.
Mag bij nieuwbouw altijd 6% extra geleend worden omdat deze al energiezuinig wordt gebouwd?
Nee, er kan niet zomaar uitgegaan worden van de extra ruimte voor energiebesparende maatregelen bij nieuwbouw. Het doel van de regel is om kopers tegemoet te komen in de extra kosten die zij maken voor het treffen van deze maatregelen. Veel maatregelen moet een aannemer al standaard meenemen om aan het bouwbesluit te voldoen. Hier heeft de koper dus geen extra kosten aan. Alleen als een koper in het meerwerk extra energiebesparende voorzieningen treft, kan er gebruik gemaakt worden van de extra ruimte.
Wanneer de EPC gelijk of lager is dan 0 (eisen voor 2021) of met een maximaal primair
fossiel energiegebruik dat gelijk is aan of lager is dan 0 kWh/m2 per jaar (eisen vanaf 2021)en dit
blijkt uit de aannemingsovereenkomst, dan mag er ook gebruik gemaakt worden van de verruimde
kostengrens bij nieuwbouw. Hier hoeft geen aanvullende documentatie voor te worden overgelegd
anders dan de aanneemovereenkomst waar dit uit blijkt.
Wat als de koopsom de kostengrens overschrijdt en de getaxeerde marktwaarde gelijk is aan de kostengrens?
Voor NHG is het laagste van de koopsom of de getaxeerde marktwaarde leidend. Indien het laagste bedrag van die twee dus lager of gelijk aan de kostengrens is, is NHG mogelijk. Bijkomende kosten moeten dan wel uit eigen middelen betaald kunnen worden en kunnen dus niet gefinancierd worden.