Een hypotheek met een vast contract

In het kort

Heb je een vast contract, dan wordt je huidige inkomen als stabiel beoordeeld. Dat is een goede basis voor het berekenen van je maximale hypotheek.

  • Voor het aantonen van je inkomen gebruik je een werkgeversverklaring.
  • Vaak kun je ook de Inkomensbepaling Loondienst gebruiken.
  • Voor een tijdelijk contract met een intentieverklaring voor een vast contract gelden dezelfde regels.

Een hypotheek met NHG

Sluit je een hypotheek af met NHG dan ben je zeker van een verantwoorde lening. We kunnen je een vangnet bieden als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Denk daarbij aan ingrijpende veranderingen zoals werkloosheid, relatiebeëindiging of het verlies van je partner. Je kunt NHG afsluiten bij de aankoop van een huis, een verbouwing en de financiering van energiebesparende maatregelen. Hier lees je meer over wat NHG voor je kan betekenen.

Een hypotheek met NHG 

Belangrijk: de Inkomensbepaling Loondienst is tijdelijk niet beschikbaar voor nieuwe aanvragen. Kijk voor meer informatie op www.inkomensbepalingloondienst.nl

Je betaalt voor NHG eenmalig een borgtochtprovisie van 0,7% over de totale lening. Omdat deze borgtochtprovisie aftrekbaar is van de belasting én je met NHG vaak een lagere rente betaalt, heb je deze kosten meestal snel terugverdiend.

Zo regel je een hypotheek met een vast contract

  1. Om voor een lening met NHG in aanmerking te komen mag de koopsom of marktwaarde van de woning niet meer zijn dan €325.000. Als je energiebesparende voorzieningen neemt dan is dit bedrag €344.500.

  2. Vraag je werkgever de werkgeversverklaring in te vullen. Deze heeft de hypotheekadviseur nodig voor het berekenen van je maximale hypotheek

  3. Je kunt ook zelf je inkomen vaststellen, via de Inkomensbepaling loondienst. Download dan je Verzekeringsbericht via Mijn UWV en stuur die met een recente loonstrook naar je hypotheekadviseur.

  4. Maak een afspraak met een hypotheekadviseur. Hij toetst of je voldoet aan alle Voorwaarden & Normen  om voor een lening met NHG in aanmerking te komen en berekent jouw maximale hypotheek.

In een werkgeversverklaring vult je werkgever in hoe hoog jouw inkomen is en welk contract je hebt.

De Inkomensbepaling Loondienst kan worden aangevraagd door iedereen die minimaal 3 maanden in loondienst is. Met de gegevens uit het UWV verzekeringsbericht wordt het inkomen bepaald. 

“Met de nieuwe werkgeversverklaring voorkom je in tijden van corona onnodige vertraging in situaties waar niets aan de hand is!”

Marcel Sippekamp, Productmanager NHG

Hypotheekadviseur helpt

Je sluit NHG af via een hypotheekadviseur of direct bij de bank. De hypotheekadviseur geeft advies en houdt rekening met je specifieke situatie. Ook berekent hij wat je maximaal kunt lenen en of je voldoet aan de voorwaarden om een ​​hypotheek met NHG af te sluiten. 

Hypotheek afsluiten met NHG

Voor adviseurs

  1. Met de werkgeversverklaring kan het inkomen vanuit een vast contract worden aangetoond. Vanaf 1 oktober is een nieuw model werkgeversverklaring beschikbaar.

  2. De Inkomensbepaling Loondienst is vaak een goed alternatief voor de werkgeversverklaring. Het inkomen wordt dan bepaald op basis van het UWV verzekeringsbericht en een recente loonstrook. Een snel en eenvoudig proces zonder tussenkomst van een werkgever. 

  3. Met de Rekenhulp bereken je eenvoudig en snel wat je klant maximaal kan lenen. Je hebt dan meteen inzicht in de mogelijkheden om verduurzaming mee te financieren, met het Energiebespaarbudget

  4. Lees in de Voorwaarden & Normen aan welke criteria er moet worden voldaan.

Werkgeversverklaring 2021-1 is vanaf 1 oktober 2020 beschikbaar en verplicht bij een bindend aanbod vanaf 1 januari 2021. Model 2020 mag nog gebruikt worden voor aanvragen waarbij het bindend aanbod voor 1 januari 2021 wordt uitgebracht.

De klant kan zelf het UWV verzekeringsbericht downloaden op de UWV site. Gebruik dit bericht om met behulp van de rekentool het inkomen te bepalen. 

Veelgestelde vragen

Wat zijn de voordelen van de Inkomensbepaling Loondienst ten opzichte van een werkgeversverklaring?

Snelheid en gemak
Het UWV verzekeringsbericht is per direct online beschikbaar voor een aanvrager. Die heeft de aanlevering in eigen hand, dus geen afhankelijkheid meer van acties door een werkgever. De berekening is in een handomdraai uitgevoerd met behulp van een speciaal hiervoor ontwikkelde rekentool. Het proces verkort van dagen naar uren.

Betrouwbare gegevens
Het UWV verzekeringsbericht is een overheidsbron. Hiermee heb je direct beschikking over de juiste en volledige inkomensgegevens die je nodig hebt voor de hypotheekaanvraag.

Zekerheid 
Uniforme brongegevens maken een uniforme rekenmethodiek mogelijk, dit minimaliseert vergissingen.

Kan de Inkomensbepaling Loondienst in alle gevallen worden gebruikt (ipv een werkgeversverklaring)?

Nee, niet in alle gevallen.  De Inkomensbepaling Loondienst is voor het merendeel van aanvragen geschikt, maar niet:

  • als de aanvrager korter dan 3 maanden in loondienst is.

 

De Inkomensbepaling Loondienst is ook minder geschikt voor starters op de arbeidsmarkt. Daar zijn twee belangrijke oorzaken voor: 

  • het inkomen wordt vastgesteld op basis van historische data. Heeft een starter niet voldoende maanden inkomen gegenereerd, dan zal het inkomen lager zijn dan bij de werkgeversverklaring.  
  • doordat bij de Inkomensbepaling Loondienst wordt gemiddeld over een langere periode worden recente inkomensstijgingen beperkt meegenomen.

 

Daarnaast zijn er situaties waarbij de Inkomensbepaling wel kan worden gebruikt, maar waarbij het inkomen aan de lage kant wordt vastgesteld. Dat kan voorkomen als er sprake is (geweest) van grote loonstijgingen, weinig loonhistorie, expats of bijzondere dienstverbanden.

 

In andere gevallen kan de Inkomensbepaling een te ruim inkomen genereren, bijvoorbeeld als er sprake is van loon in natura of een tussentijdse demotie van een werknemer. In die gevallen is een werkgeversverklaring nodig.  

Wat zijn de voorwaarden van de werkgeversverklaring?

  • Nadat het document volledig is ingevuld, moet de werkgever op het document een handtekening plaatsen.
  • De handtekening mag elektronisch zijn. De geldverstrekker bepaalt welk soort elektronische handtekening is toegestaan.
  • NHG stelt geen eisen aan de kleur inkt en handschriften bij een handgeschreven handtekening.
  • Op de werkgeversverklaring hoeft géén firmastempel geplaatst te worden.

 

Het downloaden van het model en meer informatie vind je hier.

Is de aard van het dienstverband nog van belang?

Bij de Inkomensbepaling Loondienst wordt niet naar de aard van het dienstverband gekeken,  alleen naar de loonhistorie. Indien de aanvrager minder dan 24 maanden bij één en dezelfde  werkgever werkt, dan wordt in  de rekentool de optie gegeven of de aanvrager een ‘vast dienstverband’ heeft. Heeft de aanvrager een vast dienstverband, dan wordt er een tweede berekening uitgevoerd waarbij rekening wordt gehouden met het vaste dienstverband.

Zit je antwoord er niet bij?

NHG in specifieke situaties

NHG voor starters

NHG afsluiten

NHG en verduurzamen